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小業務工作心得

一轉眼入行已經7年了,這些年保戶知道我的學歷後都感到非常訝異

他們覺得研究所畢業做保險業務很可惜,應該學以致用才對

我總是笑著說不會阿,人一輩子要工作幾十年

可以的話當然要做自己有興趣的工作囉~


 

 

先說說我的背景好了,我是中興土木所畢業,97年退伍後是在技師事務所擔任工程師

當時是金融風暴期間,原先很慶幸自己一退伍就有工作

但幾個月後就因為公司營運問題遭到資遣,98年初在父母親的期望下當了一年的職業考生

不過自覺個性不適合再加上政府工程屢有弊案傳出

書念越久越覺得鐵飯碗捧不起,結果就是去陪榜囉~

 

 

 

開始接觸保險是98年底的事情,99年初因為肩膀受傷要開刀

手術前想到過去爸媽幫我買過保險,自己也買過一些保單,想算一下這次手術可以拿多少理賠金

但翻開保單後卻發現完全看不懂條款內容,花了段時間研究後才懂裡面在寫些什麼

 

 

 

後來開完刀需要半年的復健期,這段期間也無法找工作

朋友就問我有沒有興趣了解保險業,我想說家中沒人懂保險這塊,考張證照了解一下保險是什麼

以後買保險被騙的機會也比較低,因為這個理由就去考了證照,然後就入行了

老實說我入行的理由還蠻瞎的~XD

 

 

 

記得剛進保險業的前三個月很辛苦,每天除了拼命回信.跑case之外,還有新人訓練課程要上

常常忙到10點多以後才回家休息,跑外縣市的case有時半夜才會到家

爸媽一直問我要不要離職考國營機構或公務員

但我拒絕,因為知道那不是自己想要的工作

 

 

 

慢慢的業績上了軌道

入行第一年的薪水40萬出頭,與當土木工程師時的薪水相比差了點

第二年的薪水就與工程師相去不遠,第三年的薪水80萬左右

第四年開始就年薪百萬,接下來每年都是百萬以上,年年幫自己加薪

雖然跟TOP SALES相比還差得遠,但養家餬口不成問題,算是苦盡甘來了~

 

 


保險業務的工作特點

很多人排斥當業務員,認為要口才一流的人才能當業務

自己的口才不好又不外向無法勝任這個工作

其實不然,根據統計有10%的人是天生業務性質,有70%的人是訓練後可以成為業務員

只有20%的人是完全不適合從事業務工作,而我是屬於那70%


我口才不好,在適性測驗中屬於S型的人

也不會主動跟陌生人搭訕聊天,要相處一段時間後才會混熟

再加上長的不高也不帥,親朋好友都覺得我會很快陣亡

但靠的是扎實的基本功與專業能力我存活下來了

而身邊很多同仁也用他自己的方式在保險業工作十幾年甚至二.三十年以上

所以不一定要非常外向或業務嘴才可以從事業務這個工作

講話誠懇實在.專業知識夠一樣可以在保險業做得有聲有色

 

 



再來業務的優點工時彈性、升遷透明有機會賺大錢

缺點容易怠惰、薪水不固定、陣亡率高,這三點環環相扣

 

 

個人認為業務能否成功最重要的因素有兩個,1.自律能力 2.環境

每天早會結束後就是自己的時間,可以安排處理公事.拜訪客戶.回家休息或出去玩

公司不會干涉,也因為工時太彈性,若沒有做好BOX TIME(時間管理)

就容易怠惰,長時間怠惰下會影響業績,進而造成收入不穩定,陣亡的機率也大幅增加
 

 

 

以個人經驗來說,只要BOX TIME能夠做好

每天固定在箱型時間內處理公事.拜訪客戶.吸收專業知識

每談完一個CASE就反覆修正自己做不好的地方

縱然業績不會馬上突飛猛進,但也會慢慢變好,收入增加後陣亡的機會就越來越低

當業績穩定之後找到志同相合的夥伴,那升遷的機會也越來越高

一切端看自己努力的程度有多少~

 

 

當然,有沒有好的工作環境差很多,好團隊可以給的幫助更多~

新人上完公司的訓練課程後回到辦公室,再由單位的課程做複習及演練

最後再由主管及學長姐針對個別案例做重點補強

業務員間的高低能力之差,端看單位跟TEAM給的幫助有多大

 

 

有些曾經從事保險業務的朋友及前輩們告訴我

他們陣亡的原因有一大半是學的東西太少

遇到問題沒人可以解答或幫忙,最後黯然離職


對新進業務來說

公司的訓練課程就像是學校

單位的訓練課程就像是補習班

而TEAM主管及學長姐的個別指導就像是家教

如何選擇一個好的工作環境攸關自己能否在保險業存活下來



我待過兩個通訊處,一個很自由,另一個則要求"態度"

當然每個通訊處的作風都不同,每個人喜歡的風格也不同

除了天生的業務人才之外,個人認為單位跟主管的訓練課程越扎實,單位賞罰分明及獎勵制度越明確

業務員的定著率則會越高,越不容易陣亡

2014年所有保險公司整體的定著率是40%左右,富邦是50.88%,我現在的單位則是80%左右

 


此外從事業務工作一定會遇到撞牆期或低潮期,說沒遇過是騙人的

重點在於遇到低潮時要怎麼調適,重新思考自己是銷售過程說錯了話

還是只是一昧推銷,沒有找出客戶想要的商品

又或者跟這完全無關,純粹是保戶沒預算等等,找出問題出在哪後才能趕快度過低潮期

過去幾年我也是會遇到case收不回來的狀況,後來也是靜下心來思考.改正自己的做法後才擺脫低潮

 



若打算從事業務工作,建議在選擇保險公司及單位時要注意這幾點

1.公司的規模.知名度及風評
→目前台灣有22家人壽保險公司,規模最大的資產有5兆,最小的資產只有5千多萬,差距甚大

這幾年保險公司也呈現大者恆大的趨勢,當然大公司的知名度跟資源會比較多,在銷售上會比較輕鬆點


2.公司有無提供勞保.健保及勞退
→保險公司的業務制度分兩種-
僱佣制及承攬制

採僱佣制的公司需提供業務員勞保.健保及6%勞退

採承攬制的公司則無需提供,業務員需自行至公會投保勞保及健保

這兩者的福利有差,要挑選公司前要特別注意這點


3.單位的績效跟增員風氣
→單位的業績好不好攸關獎金多寡,在業績好的單位可以拿到的獎勵比較多

增員也是,若單位的規模沒有增加,甚至越來越小,待久了鬥志容易被消磨掉


4.處經理的願景
→有願景的處經理會把計畫跟藍圖跟單位的夥伴講

會看單位的狀況做修正及目標設定,帶著伙伴一步一步完成目標

有的處經理則是畫大餅或安於現狀,建議在尋找單位時一定要跟處經理聊過天才行


5.直屬主管的調性合不合
→直屬主管跟業務員的相處時間最多,調性不合在相處上會很辛苦

通常主管的行銷模式會是你未來的銷售模式

若銷售模式不喜歡但單位訓練很扎實,還可以從訓練中尋找其他適合自己的銷售方法

若單位給的幫助不多就只能靠自己了,所以選擇好的主管很重要




其實各行各業都有業務員,做得好收入也頗高的,所以不用太排斥業務工作

朋友有時會跟我抱怨工作上的不愉快,有的工時長但薪資不高

對業務工作有興趣卻擔心東擔心西遲遲沒有動作,最後依舊在那份工作上三不五時的抱怨著

我說, 若對業務工作有興趣可以趁年紀輕時嘗試看看,給自己半年的時間嘗試

成功了那就恭喜,失敗了也沒關係,至少你努力過,不是嗎?

 

 

我從工程師變成業務員,這跳TONE跳很大

當初選擇轉行不繼續走工程師這條路,就是知道做下去很難顧及家庭及生活品質

當工程師時每天加班到10.11點,回家洗完澡後倒頭就睡

周末也常去加班,賺了加班費但賠上生活品質及健康

 

 

轉行到保險業後工時彈性

有時為了配合客戶的時間在晚上或周末談case,但不用整天綁在辦公室裡面

白天除了處理公事.跑客戶之外,工作結束就可以回家陪家人

小孩有狀況需要看病,家人有事需要幫忙也可以立馬處理,享受家庭生活

這是我選擇轉行的主要原因

 

小業務心得就說到這邊啦~ 還想要了解其他細節的再連絡我吧:)

 

 

延伸閱讀:原來都是命中注定

 

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