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103年度H1壽險公司資產&淨值表.負債比及RBC

 在資產負債表中,資產=淨值+負債與股東權益

保險公司收進來的保費會分為A、B兩部分,A部分是要放進負債與股東權益中,因為它是各險種所需提列的準備金,準備用來給付給保戶的保險理賠金或滿期金等,所以不能隨意運用﹔B部分則是放進淨值中,保險公司的獲利就是靠淨值這塊資金做投資而來

由於產業特性使然,所以保險公司的負債比率普遍都很高(90%)以上,因此淨值越高表示公司的可用資金越多,未來發生營運危機的機會就越低




首先是資產表
 

名次 壽險公司 102年度總資產(百萬元) 103年度H1總資產(百萬元) 年增率
1 國泰人壽 4,062,132 4,400,873 8.34%
2 南山人壽 2,443,488 2,631,664 7.70%
3 富邦人壽 2,412,115 2,580,277 6.97%
4 新光人壽 1,804,637 1,870,506 3.65%
5 中國人壽 967,780 1,027,739 6.20%
6 三商美邦人壽 700,245 747,857 6.80%
7 中華郵政 730,288 735,817 0.76%
8 全球人壽 692,531 720,792 4.08%
9 台灣人壽 449,732 477,601 6.20%
10 台銀人壽 404,238 405,962 0.43%
11 遠雄人壽 325,816 312,405 -4.12%
12 中國信託人壽 224,615 310,027 38.03%
13 安聯人壽 207,703 215,751 3.87%
14 宏泰人壽 202,111 204,957 1.41%
15 巴黎人壽 163,968 185,324 13.02%
16 保誠人壽 118,018 129,878 10.05%
17 合庫人壽 111,525 120,467 8.02%
18 保德信人壽 102,711 109,668 6.77%
19 元大人壽 90,390 97,696 8.08%
20 國寶人壽 58,830 60,346 2.58%
21 幸福人壽 59,715 57,796 -3.21%
22 中泰人壽 29,465 38,274 29.90%
23 朝陽人壽 34,059 35,620 4.58%
24 第一金人壽 28,618 32,150 12.34%
25 友邦人壽 26,524 29,783 12.29%
26 康健人壽 20,286 21,734 7.14%
27 蘇黎世人壽 308 508 64.85%
過去半年各家保險公司的資產幾乎都有增加,只有遠雄人壽與幸福人壽的資產呈現縮小的狀況,排名部分幾乎沒什麼改變,不過中國人壽躍升為第5家資產破兆的保險公司






接著是最重要的淨值表



 
名次 壽險公司 102年度淨值(百萬元) 103年度H1淨值(百萬元) 年增率
1 國泰人壽 147,304 308,826 109.65%
2 富邦人壽 147,789 191,646 29.68%
3 南山人壽 115,454 147,553 27.80%
4 新光人壽 64,990 68,113 4.81%
5 中國人壽 54,095 56,862 5.12%
6 中華郵政 26,822 28,325 5.60%
7 中國信託人壽 24,159 27,390 13.37%
8 三商美邦人壽 21,363 25,472 19.23%
9 全球人壽 15,742 18,231 15.81%
10 台灣人壽 12,868 15,159 17.80%
11 台銀人壽 12,961 13,817 6.60%
12 遠雄人壽 9,925 13,213 33.13%
13 保誠人壽 6,798 7,104 4.50%
14 保德信人壽 6,212 6,946 11.82%
15 安聯人壽 5,737 6,332 10.37%
16 合庫人壽 5,527 5,709 3.29%
17 元大人壽 3,568 5,645 58.21%
18 友邦人壽 2,000 3,403 70.15%
19 康健人壽 2,648 3,022 14.12%
20 巴黎人壽 3,139 2,996 -4.56%
21 宏泰人壽 2,248 1,656 -26.33%
22 第一金人壽 973 996 2.36%
23 中泰人壽 380 476 25.26%
24 蘇黎世人壽 99 154 55.56%
25 朝陽人壽 -1660 -1140 31.33%
26 幸福人壽 -23,318 -24,123 -3.45%
27 國寶人壽 -27,328 -29,206 -6.87%

近半年大部份的保險公司淨值都呈現增加,主要原因是今年上半年股票市場上漲.債券市場回穩,所以公司的淨值增加不少,且部分保險公司採用新的IFRSs會計準則,其中國泰人壽的淨值爆增至3088億元,因為採用IFRSs會計準則後將自用不動產的部分改為投資性不動產認列,所以淨值才會一下子增加上千億元



不過還是有四家保險公司的淨值減少,
其中國寶人壽的淨值為-292.06億元,幸福人壽為-241.23億元,因為虧損持續擴大,所以金管會於8月中接管這兩家公司,預計明年將它們標售出去


就像當年的國華人壽一樣,現階段國寶人壽與幸福人壽保戶的保單權益皆不受影響,之後會不會有影響就要看標售的狀況了





資本適足率RBC



 
300%以上 全球.中華郵政.中信.安聯.巴黎.保誠.合庫.保德信.元大.中泰.第一金.友邦
蘇黎世.康健
250~300% 新光.富邦.中壽.遠雄
200~250% 南山.國泰.三商美邦.台壽.台銀
150~200%  
150%以下 幸福.宏泰.國寶.朝陽


金管會要求保險公司的RBC需在200%以上,低於200%政府會要求經營者提出改善方案或增資,若長期低於150%表示公司資本顯著不足,必要時金管會會採取限制業務、監管接管等動作


雖然資本適足率(RBC)是監理保險公司清償能力之多種衡量指標之一,尚非保險公司財務健全與否之唯一指標,但是可以做為參考





負債比



 
名次 壽險公司 負債佔資產比(%)
1 康健人壽 86.10
2 友邦人壽 88.57
3 中國信託人壽 91.17
4 富邦人壽 92.57
5 國泰人壽 92.98
6 保德信人壽 93.67
7 元大人壽 94.22
8 南山人壽 94.39
9 中國人壽 94.43
10 保誠人壽 94.53
11 合庫人壽 95.26
12 遠雄人壽 95.77
13 中華郵政 96.15
14 新光人壽 96.36
15 三商美邦人壽 96.59
16 台銀人壽 96.60
17 台灣人壽 96.83
18 第一金人壽 97.00
19 安聯人壽 97.08
20 全球人壽 97.47
21 巴黎人壽 98.38
22 中泰人壽 98.69
23 宏泰人壽 99.19
24 朝陽人壽 103.20
25 幸福人壽 141.74
26 國寶人壽 148.40
27 蘇黎世人壽 69.73


人壽保險公司由於產業特性使然,所以負債比越低,可用來做投資的金額就越高,萬一發生營運狀況,負債比越低越有能力應付經營風險


由於蘇黎世人壽於今年3月間宣布停止招攬新契約,只服務原有保戶,所以表格中將它放置最下方




資料來源 : 壽險業資訊公開e站

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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