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102年度末壽險公司資產&淨值表.負債比.RBC及申訴率

在資產負債表中,資產=淨值+負債與股東權益

保險公司收進來的保費會分為A、B兩部分,A部分是要放進負債與股東權益中,因為它是各險種所需提列的準備金,準備用來給付給保戶的保險理賠金或滿期金等,所以不能隨意運用﹔B部分則是放進淨值中,保險公司的獲利就是靠淨值這塊資金做投資而來

由於產業特性使然,所以保險公司的負債比率普遍都很高(90%)以上,因此淨值越高表示公司的可用資金越多,未來發生營運危機的機會就越低




首先是資產表

 

 

名次 壽險公司 101年度總資產(百萬元) 102年度總資產(百萬元) 年增率
1 國泰人壽 3,635,135 4,062,132 11.75%
2 南山人壽 2,178,158 2,443,488 12.18%
3 富邦人壽 2,148,464 2,412,115 12.27%
4 新光人壽 1,645,571 1,804,637 9.67%
5 中國人壽 842,267 967,780 14.90%
6 中華郵政 702,924 730,288 3.89%
7 三商美邦人壽 595,666 700,245 17.56%
8 全球人壽 244,203 692,531 183.59%
9 台灣人壽 410,172 449,732 9.64%
10 台銀人壽 382,720 404,238 5.62%
11 遠雄人壽 306,827 325,816 6.19%
12 中國信託人壽 145,917 224,615 53.93%
13 安聯人壽 189,130 207,703 9.82%
14 宏泰人壽 183,202 202,111 10.32%
15 巴黎人壽 147,985 163,968 10.80%
16 保誠人壽 96,105 118,018 22.80%
17 合庫人壽 95,129 111,525 17.24%
18 保德信人壽 91,502 102,711 12.25%
19 元大人壽 84,399 90,390 7.10%
20 幸福人壽 62,659 59,715 -4.70%
21 國寶人壽 53,374 58,830 10.22%
22 朝陽人壽 31,297 34,059 8.83%
23 中泰人壽 20,937 29,465 40.73%
24 第一金人壽 24,198 28,618 18.27%
25 友邦人壽 23,823 26,524 11.34%
26 康健人壽 15,781 20,286 28.55%
27 蘇黎世人壽 256 308 20.31%

 


PS1.國華人壽於102/3/30與全球人壽完成合併交割,國華人壽為消滅公司,故全球人壽的資產與淨值皆較101年度增加許多

PS2.匯豐人壽於102/6/21與安聯人壽完成合併交割,匯豐人壽為消滅公司

PS3.紐約人壽於102年中出售於元大金控,並更名為元大人壽

PS4.宏利人壽於102/7/31出售於中國信託人壽,並完成合併,宏利人壽為消滅公司,故現階段台灣的保險公司僅剩27間




102年各家保險公司的資產都有小幅度的成長,只有幸福人壽的資產規模縮小,但大者恆大的趨勢則是越來越明顯了


排名部分幾乎沒什麼改變,資產規模破兆的保險公司依舊是國泰人壽、南山人壽、富邦人壽及新光人壽,排名一樣維持1~4名,中國人壽可望成為第5家資產破兆的保險公司,而全球人壽在合併國華人壽後一下子躍升至第7大保險公司(中華郵政不計)






接著是最重要的淨值表


 
名次 壽險公司 101年度淨值(百萬元) 102年度淨值(百萬元) 年增率
1 富邦人壽 165,649 147,789 -10.78%
2 國泰人壽 138,213 147,304 6.58%
3 南山人壽 150,770 115,454 -23.42%
4 新光人壽 51,003 64,990 27.42%
5 中國人壽 59,911 54,095 -9.71%
6 中華郵政 23,466 26,822 14.30%
7 中國信託人壽 15,516 24,159 55.70%
8 三商美邦人壽 24,136 21,363 -11.49%
9 全球人壽 8,001 15,742 96.75%
10 台銀人壽 8,028 12,961 61.45%
11 台灣人壽 16,671 12,868 -22.81%
12 遠雄人壽 11,142 9,925 -10.92%
13 保誠人壽 5,685 6,798 19.58%
14 保德信人壽 7,611 6,212 -18.38%
15 安聯人壽 4,552 5,737 26.03%
16 合庫人壽 5,923 5,527 -6.69%
17 元大人壽 4,803 3,568 -25.71%
18 巴黎人壽 2,369 3,139 32.50%
19 康健人壽 2,234 2,648 18.53%
20 宏泰人壽 2,056 2,248 9.34%
21 友邦人壽 2,837 2,000 -29.50%
22 第一金人壽 1,181 973 -17.61%
23 中泰人壽 289 380 31.49%
24 蘇黎世人壽 104 99 -4.81%
25 朝陽人壽 -994 -1660 -67.00%
26 國寶人壽 -20,915 -23,246 -11.15%
27 幸福人壽 -21,309 -23,318 -9.43%
 
 
在投資績效不盡理想的情況下有超過半數的保險公司淨值呈現衰退,主要原因是去年底債券殖利率上升,導致保險公司債券未實現利益大幅減少,其中南山人壽減少逾千億元,富邦人壽減少逾七百億元,而衰退幅度前三名分別是元大人壽、友邦人壽及朝陽人壽


前、中段班沒有什麼太大的變化


後段班中,朝陽、國寶及幸福人壽這三家淨值為負值,朝陽人壽-16.6億元國寶人壽-232.46億元,幸福人壽-233.18億元,這三家的虧損都持續擴大,雖然金管會暫緩實施保單限額理賠措施,但還是要注意這幾家公司的狀況,避免日後保單權益受損




資本適足率RBC

 
300%以上 全球.安聯.保誠.中信.巴黎.合庫.保德信.中華郵政.第一金.友邦.康健.蘇黎世
250~300% 台壽.國泰.富邦.新光.中壽.中泰
200~250% 三商.遠雄.南山.台銀.元大
150%以下 宏泰.幸福.國寶.朝陽


金管會要求保險公司的RBC需在200%以上,低於200%時政府會要求經營者提出改善方案或增資,若長期低於150%表示公司資本顯著不足,必要時金管會會採取限制業務、監管接管等動作


雖然資本適足率(RBC)是監理保險公司清償能力之多種衡量指標之一,尚非保險公司財務健全與否之唯一指標,但是可以做為參考






負債比
 
名次 壽險公司 負債佔資產比(%)
1 康健人壽 86.95
2 中國信託人壽 89.24
3 友邦人壽 92.46
4 富邦人壽 93.87
5 保德信人壽 93.95
6 中國人壽 94.41
7 保誠人壽 94.49
8 合庫人壽 95.04
9 南山人壽 95.28
10 元大人壽 96.05
11 中華郵政 96.33
12 國泰人壽 96.37
13 新光人壽 96.40
14 第一金人壽 96.60
15 台銀人壽 96.79
16 三商美邦人壽 96.95
17 遠雄人壽 96.95
18 台灣人壽 97.14
19 安聯人壽 97.24
20 全球人壽 97.73
21 巴黎人壽 98.05
22 中泰人壽 98.71
23 宏泰人壽 98.89
24 朝陽人壽 104.87
25 幸福人壽 139.05
26 國寶人壽 139.51
27 蘇黎世人壽 --
 


人壽保險公司由於產業特性使然,所以負債比越低,可用來做投資的金額就越高,萬一發生營運狀況,負債比越低越有能力應付經營風險


由於蘇黎世人壽於今年3月間宣布停止招攬新契約,只服務原有保戶,所以表格中就不予計入






最後是理賠訴訟率
 
名次 壽險公司 理賠件數() 訴訟件數 訴訟率(萬分之一)
1 元大人壽 4.6 0 0
2 中泰人壽 0.02 0 0
3 巴黎人壽 1.9 0 0
4 保誠人壽 4.7 0 0
5 合庫人壽 0.2 0 0
6 第一金人壽 0.03 0 0
7 南山人壽 144.6 23 0.0159
8 國泰人壽 317.3 79 0.0249
9 富邦人壽 86.8 32 0.0369
10 遠雄人壽 18.7 7 0.0375
11 保德信人壽 7.7 3 0.0391
12 三商美邦人壽 64 33 0.0515
13 康健人壽 5.4 4 0.0741
14 中國人壽 78.6 67 0.0853
15 台銀人壽 6.8 6 0.0877
16 新光人壽 47 47 0.0999
17 宏泰人壽 3.5 4 1.1420
18 朝陽人壽 1.6 2 1.2230
19 台灣人壽 12.5 17 1.3550
20 全球人壽 22.8 33 1.4470
21 幸福人壽 1.2 2 1.7050
22 中國信託人壽 3.3 6 1.8430
23 安聯人壽 2.3 5 2.1650
24 國寶人壽 5.4 19 3.4990
25 中華郵政 0.5 2 3.8810
26 友邦人壽 1.4 11 8.0187
27 蘇黎世人壽 --   --
 

102年所有壽險公司的理賠件數約843萬件,而理賠談不攏告進法院的件數有402件,平均訴訟率是萬分之0.47689,26家保險公司中(蘇黎世不計)有6家的訴訟率為0,不過這6家中只有元大及保誠的理賠件數高於2萬件


理賠件數高於5萬件,且訴訟率低於平均值的有五家保險公司,分別是南山、國泰富邦遠雄及保德信,其中南山與國泰的理賠件數皆超過100萬件,但訴訟件數卻低於平均值,相當難得





資料來源 : 壽險業資訊公開e站

 

 

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