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壽險公司被接管,保單將不全賠





根據保險法第149條

保險業因業務或財務狀況顯著惡化,不能支付其債務,或無法履行契約責任或有損及被保險人權益之虞時,主管機關得依情節之輕重,分別為下列處分:

一、監管
二、接管
→ 國華人壽
三、勒令停業清理 → 國光人壽、國華產險
四、命令解散



第一階段是監管,簡單來說就是主管機關派人進入有問題公司監督其營運,但不會干涉公司運作,董事會可以繼續行使其職權。


第二階段是接管,金管會會選任一接管人進入有問題公司接管公司業務及做重大決定,原董事會在接管後就不能行使職權,股東權益歸零,而接管期限為公司財務狀況恢復後,接管人會退出公司,並選任新董事會繼續經營。


第三階段是勒令停業清理,金管會會委託任一清理人處分問題公司的業務經營及財產管理,將資產或負債等公開標售,此時問題公司的保險商品就不能再販售




另外保險法第149-2條第7項是這麼說的

受接管保險業依第二項第二款規定讓與全部或部分營業、資產或負債時,如受接管保險業之有效保險契約之保險費率與當時情況有顯著差異,非調高其保險費率或降低其保險金額,其他保險業不予承接者,接管人得報經主管機關核准,調整其保險費率或保險金額



若保險公司因為經營不善被接管,接手的保險業者可依據狀況,調整被接管公司保單的「保險費率或保險金額」就像這次全球人壽合併國華人壽一樣,按照保險法全球人壽是有權利調高國華保戶的保費跟調降保額的,只是這次金管會有要求全球人壽不得變動國華保戶的權益,因此全球人壽沒有行使這個權利



由於問題保險公司還有好幾家,國華人壽事件後保險安定基金所剩無幾,再加上有些業務員在銷售保單時強調,不管發生什麼事情保戶權益都不會受損﹔因此金管會的態度也強硬起來,準備修法讓保戶自負風險,未來在選擇保險公司時保費不是首要考量了,保險公司在你有身之年會不會出問題比較重要~



買保險是買一份保障,當然會希望保險公司的營運不要出問題,這樣子未來需要保障的時候權益才不會受損,要如何篩選保險公司呢?除了多關心新聞及政府定期公布的RBC之外,保險公司的資產&淨值表也是一個參考資料


在台灣保險公司大者恆大的趨勢下,選擇資產規模大、公司淨值大於0、經營績效好的保險公司,未來發生營運風險的機會也低很多!



延伸閱讀﹕
101年壽險公司資產&淨值表
               國華人壽與台灣金控合併破局,小股東該如何自處
 

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