關於部落格
述說個人投資及保險觀念的理財部落格
  • 459715

    累積人氣

  • 129

    今日人氣

    0

    追蹤人氣

理財規畫介紹(下)

‧依據客戶目標需求進行分析模擬 

 

1.問卷及客戶需求輸入 

2.理財相關統計數字輸入

3.依財務現況與風險承受度檢驗目標達成可能性

以客戶的理財價值觀排定目標優先順序
依照風險承受度與理財目標進行資產配置
無論目標達成與否,均應進行檢驗與微調
忽略短期現金流量需求
(準備3-6個月的月薪當作緊急預備金,最好是全放活儲或是可變現性高的投資工具上,若有房貸、身體狀況不佳、無保險等狀況時,緊急預備金的額度要拉高)






 
‧協助客戶執行理財規劃方案





一、選擇交易對象:依滿意度選擇


二、選擇適當產品:貨幣、債券、股票、房地產


三、
選擇理財服務人員:細心、具服務熱誠
→選擇具有服務熱誠,而非帥氣美麗的服務人員


四、
複雜的個案配合會計師、律師專業度




‧控制進度與定期檢討修正

 

應檢視的進度差異如下:



1.應有儲蓄與實際儲蓄的差異 降低開銷或增加收入
 

為達到購車50萬,購屋500萬,與退休每年30萬元可用的理財目標,以張Sir目前年支出40萬元可推算出他的收入應該有67.2萬,但若張Sir年收入僅60萬,則他應採取兩種作法:

1. 以兼職每月增加6000元收入。

2. 每月降低6000元生活支出。

→兩者同時進行,但後者優先,當養成習慣後可以節省更多支出


 

2. 應累積生息資產與實際生息資產之差異投資策略調整   



 
A先生投資組合為100萬股票,100定存,預期利率為3%,投資報酬率10%,半年後A先生應有211.5萬,但投資半年後股市下跌15%A先生資產變為186.5萬,與原訂的累積目標差了
2
5 萬元。


此時可考慮方向有三


1.降低理財目標額

2.延長目標年限

3.增加儲蓄額



3. 到期資產的配置定存、標會、保險滿期金之運用

4. 意外收入的處理額外開支、遺產、樂透彩



 


●兩個重要的家庭財務比率


(a) 負債比率 = 總負債 / 總資產 →先理債,再理財
  

負債比例過高,財務負擔越大


負債依用途可分為


投資負債:借錢投資,融資買股票
→避免槓桿比重過高,期間也不宜過長


消費負債:現金卡,信用卡,以卡養卡等
節流為理財重要的觀念

★投資&消費負債為惡性負債


自用資產負債:應考量本身的還款能力
房貸上限為薪水的3成,房貸利率以4%為限





●負債比率


=總負債/總資產


=(自用資產負債+投資負債+消費負債) / 總資產


= 自用資產貸款成數 x 自用資產權數 + 融資比率  x 生息資產權數 + 
   消費負債佔總資產比率






★資產成長率→資產=負債+淨值


= 資產變動額 / 期初總資產


= ( 年儲蓄 + 年投資收益 ) / 期初總資產 


= 年儲蓄 / 期初總資產 + 年投資收益 / 期初總資產 


= (年儲蓄 / 年收入)*(年收入 / 期初總資產)+(生息資產 / 期初總資產)*投資報酬率


= 儲蓄率 * 收入週轉率 + 生息資產比重 * 投資報酬率




儲蓄率→越年輕,越早開始儲蓄效果越好

收入週轉率
越高越好,外勤收入>內勤收入,因為外勤工作收入無上限

生息資產比重→承受適度的風險,做資產配置以拉高投資報酬率

投資報酬率最不容易達成,因為高報酬伴隨著高風險







以下是幾篇趣聞

 



幾千檔上市櫃股票幾千檔不選,偏偏要買未上市股票
做發財夢的後果就是錢被騙光光~




 
 

上看15%的報酬,合理!下一篇卻是攤平要趁現在?
理財專家真是機靈,哪邊涼快哪邊倒




銀行理專的部分收入是靠客戶買賣基金的手續費來的
頻繁的買進賣出,理專口袋賺飽飽,客戶的報酬率慘兮兮
建議選擇一檔好標的後,請長期持有~




看電視做股票,加入老師的會員可以發大財
算了吧~這麼好賺投顧自己先賺了,還輪的到你~~



 

 
美女仲介賣屋,房子本身的價值就會增加嗎?
色慾薰心的下場不是買貴了,就是買到問題屋~




心得:

 
不管做任何投資,請先做功課
不懂的東西不要碰!

相簿設定
標籤設定
相簿狀態