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淺談保險-需求分析(102年3月更新)



你覺得像郭台銘這種有錢人需不需要買保險,完全不需要因為他一天賺的錢比我們一般上班族一年還多就算他生病在家休息,錢還是源源不絕的進來保險對他來說根本發揮不了什麼功用,對他來說,他要煩惱的是該怎麼節稅


而我們一般上班族薪水從22K起跳,薪資低花費高,生病都捨不得請假,因為請假會扣薪,萬一今天走在路上被樓上的花盆砸傷頭,變成植物人,或是上班途中出車禍走了,留下年邁的父母跟妻小,又或者突然生了一場大病後無法工作,造成薪資中斷等等


會不會有比這更慘的事情,有!!只是我們還沒遇到

我一個同梯,99年1月初上班的時候昏倒,送去醫院後因為腦出血呈現重度昏迷,在加護病房住了4個月,5月才出院,但是後續復建之路還不知道要走多久


我相信每個人的身邊或多或少都有這些事情發生過,在別人身上是故事,在自己身上則是事故,如果家裡是有錢人,那醫藥費的部分通常不會造成困擾,若家中經濟狀況普通,此時若沒有保險來分擔醫藥費,後續的生活該怎麼辦?



在基本保障的險種中,有壽險.醫療險.意外險.癌症險.重大疾病險.失能險等等


今天我沒有父母妻兒要扶養,沒有任何負債,那就不需要高額壽險,壽險的額度只要夠處理身後事就好

今天我買東西不用看標價,車庫裡百萬名車好幾台,存摺裡有上億元,那不需要醫療險.重大疾病險跟意外險

今天我每天躺著不用工作,一個月也有10來萬收入的人也不需要失能險



所以買保險時要回過頭來思考,發生什麼樣的狀況最難以承受,就要從這裡開始規劃


擔心因病死後,家中年邁雙親.老婆跟年幼的子女無法生活,還在繳房貸的房子會被拍賣,小孩無法平穩的長大,那就需要壽險


擔心生病住院後請假沒有薪資收入,沒健保房要住自費升等的病房,請看護還要花錢,萬一住院開刀,出院還要休養一段時間才能工作,那就需要醫療險


擔心發生意外後殘廢,沒辦法從事原有的工作,或是從此無法工作,一輩子要人照顧的話,那就需要意外險&失能險
                                                                               

擔心罹患癌症後,標靶藥物吃一個月就要十幾二十萬元,沒辦法工作又花光自己的積蓄,那就要規劃重大疾病險&癌症險


以一個剛出社會, 20多歲的社會新鮮人來說,如果他有穩定的薪資收入,本身沒有負債、也不需要負擔父母的生活費,那麼,我會建議優先規劃意外險,接著規劃醫療險跟重大疾病險,最後規劃的才是壽險、癌症險跟失能險
                                                                                
                                                                               
單身的人,我會建議保費不要超過年薪的10%,以一個月薪3萬的人來說,保費上限就是3萬6,但不是說一定要買到10%﹔如果我年薪百萬,每年10萬的保費可以買到的保障也是相當驚人﹔每個月薪水22K,要他拿1萬元出來買保費都很困難,所以這個比例沒有絕對值


一般若沒有規劃高額壽險,那5%的預算就可以規劃到不錯的保障

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