關於部落格
述說個人投資及保險觀念的理財部落格
  • 428562

    累積人氣

  • 209

    今日人氣

    0

    追蹤人氣

103年度壽險公司資產&淨值表.負債比.RBC及申訴率

在資產負債表中,資產=淨值+負債與股東權益

保險公司收進來的保費會分為A、B兩部分,A部分是要放進負債與股東權益中,因為它是各險種所需提列的準備金,準備用來給付給保戶的保險理賠金或滿期金等,所以不能隨意運用﹔B部分則是放進淨值中,保險公司的獲利就是靠淨值這塊資金做投資而來

由於產業特性使然,所以保險公司的負債比率普遍都很高(90%)以上,因此淨值越高表示公司的可用資金越多,未來發生營運危機的機會就越低




首先是資產表

 

 

名次 壽險公司 102年度總資產(百萬元) 103年度總資產(百萬元) 年增率
1 國泰人壽 4,062,132 4,705,262 15.83%
2 南山人壽 2,443,488 2,834,251 15.99%
3 富邦人壽 2,412,115 2,790,427 15.68%
4 新光人壽 1,804,637 1,971,959 9.27%
5 中國人壽 967,780 1,107,268 14.41%
6 三商美邦人壽 700,245 802,369 14.58%
7 全球人壽 692,531 764,254 10.36%
8 中華郵政 730,288 676,159 -7.41%
9 台灣人壽 449,732 508,322 13.03%
10 台銀人壽 404,238 396,733 -1.86%
11 中國信託人壽 224,615 386,884 72.24%
12 遠雄人壽 325,816 314,129 -3.59%
13 安聯人壽 207,703 228,662 10.09%
14 宏泰人壽 202,111 214,979 6.37%
15 巴黎人壽 163,968 194,702 18.74%
16 保誠人壽 118,018 137,264 16.31%
17 合庫人壽 111,525 124,427 11.57%
18 保德信人壽 102,711 117,142 14.05%
19 元大人壽 90,390 107,772 19.23%
20 中泰人壽 29,465 40,337 36.90%
21 朝陽人壽 34,059 36,211 6.32%
22 友邦人壽 26,524 32,896 24.02%
23 第一金人壽 28,618 30,387 6.18%
24 康健人壽 20,286 22,532 11.07%
25 蘇黎世人壽 308 414 34.42%

 

 

 
P.S.國寶人壽與幸福人壽在104/3/23標售於國泰人壽,相關資料已與國泰人壽合併,故台灣目前只剩下25家人壽保險公司




103年各家保險公司的資產都有一定幅度的成長,只有中華郵政.台銀人壽及遠雄人壽的資產規模縮小,但大者恆大的趨勢則是越來越明顯


排名部分幾乎沒什麼改變,但資產規模破兆的保險公司增為5家,依序是國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽及中國人壽





接著是最重要的淨值表


 
名次 壽險公司 102年度淨值(百萬元) 103年度淨值(百萬元) 年增率
1 國泰人壽 147,304 326,995 121.99%
2 富邦人壽 147,789 223,597 51.29%
3 南山人壽 115,454 148,331 28.48%
4 中國人壽 54,095 74,324 37.40%
5 新光人壽 64,990 69,632 7.14%
6 中華郵政 26,822 28,778 7.29%
7 中國信託人壽 24,159 28,234 16.87%
8 三商美邦人壽 21,363 26,085 22.10%
9 全球人壽 15,742 19,086 21.24%
10 台灣人壽 12,868 15,987 24.24%
11 遠雄人壽 9,925 14,317 44.25%
12 台銀人壽 12,961 13,446 3.74%
13 元大人壽 3,568 9,239 158.94%
14 保德信人壽 6,212 7,081 13.99%
15 保誠人壽 6,798 6,899 1.49%
16 合庫人壽 5,527 6,200 12.18%
17 安聯人壽 5,737 5,734 -0.05%
18 友邦人壽 2,000 3,375 68.75%
19 巴黎人壽 3,139 3,027 -3.57%
20 康健人壽 2,648 3,013 13.78%
21 宏泰人壽 2,248 1,946 -13.43%
22 第一金人壽 973 881 -9.46%
23 中泰人壽 380 534 40.53%
24 蘇黎世人壽 99 120 21.21%
25 朝陽人壽 -1660 -1009 39.22%


103年大部份的保險公司淨值都呈現增加,主要原因是上半年股票市場上漲.債券市場回穩,各大保險公司的投資報酬率為0.08%~6.97%,所以公司的淨值增加不少,且部分保險公司採用新的IFRSs會計準則,其中國泰人壽的淨值爆增至3269.95億元,因為採用IFRSs會計準則後將自用不動產的部分改為投資性不動產認列,所以淨值才會一下子增加上千億元



後段班中虧損前兩大的國寶及幸福人壽已標售於國泰人壽,現在僅剩朝陽人壽的淨值為負值,因為投資報酬率不錯所以淨值從-16.6億元減少至-10.09億元,雖然金管會暫緩實施保單限額理賠措施,但還是要注意公司的狀況,避免日後保單權益受損




資本適足率RBC

 
300%以上 新光.中國.全球.中華郵政.遠雄.中信.巴黎.保誠.合庫
保德信.中泰.友邦.康健.蘇黎世.元大.第一金
250~300% 國泰.富邦.南山.三商.台灣.台銀.安聯.
200~250%  
150~200%  
150%以下 宏泰.朝陽


金管會要求保險公司的RBC需在200%以上,低於200%時政府會要求經營者提出改善方案或增資,若長期低於150%表示公司資本顯著不足,必要時金管會會採取限制業務、監管接管等動作


雖然資本適足率(RBC)是監理保險公司清償能力之多種衡量指標之一,尚非保險公司財務健全與否之唯一指標,但是可以做為參考






負債比
 
名次 壽險公司 負債佔資產比(%)
1 康健人壽 86.63%
2 友邦人壽 89.74%
3 元大人壽 91.43%
4 富邦人壽 91.99%
5 中國信託人壽 92.70%
6 國泰人壽 93.05%
7 中國人壽 93.29%
8 保德信人壽 93.96%
9 南山人壽 94.77%
10 保誠人壽 94.97%
11 合庫人壽 95.02%
12 遠雄人壽 95.44%
13 中華郵政 95.74%
14 新光人壽 96.47%
15 台銀人壽 96.61%
16 三商美邦人壽 96.75%
17 台灣人壽 96.85%
18 第一金人壽 97.10%
19 安聯人壽 97.49%
20 全球人壽 97.50%
21 巴黎人壽 98.45%
22 中泰人壽 98.68%
23 宏泰人壽 99.09%
24 朝陽人壽 102.79%
25 蘇黎世人壽 71.01%



人壽保險公司由於產業特性使然,所以負債比越低,可用來做投資的金額就越高,萬一發生營運狀況,負債比越低越有能力應付經營風險


由於蘇黎世人壽於103年3月間宣布停止招攬新契約,只服務原有保戶,所以表格中將它放在最下面






最後是理賠訴訟率
 
名次 壽險公司 理賠件數 訴訟件數 訴訟率(萬分之一)
1 元大人壽 44682 0 0.000
2 中泰人壽 203 0 0.000
3 第一金人壽 452 0 0.000
4 南山人壽 1518938 19 0.125
5 國泰人壽 3315312 53 0.160
6 保誠人壽 41730 1 0.240
7 保德信人壽 65398 2 0.306
8 三商美邦人壽 681488 22 0.323
9 富邦人壽 894974 29 0.324
10 宏泰人壽 41202 2 0.485
11 遠雄人壽 196745 11 0.559
12 康健人壽 51964 3 0.577
13 中國信託人壽 81790 5 0.611
14 中國人壽 792165 61 0.770
15 台銀人壽 61113 6 0.982
16 新光人壽 476464 52 1.091
17 朝陽人壽 17378 2 1.151
18 台灣人壽 127131 19 1.495
19 全球人壽 276937 42 1.517
20 安聯人壽 24983 4 1.601
21 巴黎人壽 18193 3 1.649
22 友邦人壽 27881 5 1.793
23 中華郵政 5006 2 3.995
24 合庫人壽 2003 1 4.993
 

103年所有壽險公司的理賠件數約883萬件,而理賠談不攏告進法院的件數有361件,平均訴訟率是萬分之0.4089,24家保險公司中(蘇黎世不計)有3家的訴訟率為0,不過這3家中只有元大的理賠件數高於1萬件


理賠件數高於5萬件,且訴訟率低於平均值的有五家保險公司,分別是南山、國泰、保德信、三商及富邦,其中南山與國泰的理賠件數皆超過100萬件,但訴訟件數卻低於平均值,相當難得





資料來源 : 壽險業資訊公開e站

 

相簿設定
標籤設定
相簿狀態