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述說個人投資及保險觀念的理財部落格
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小業務工作心得

不知不覺入行也五年了,保戶知道我的學歷後都感到非常訝異,他們覺得研究所畢業做保險業務很可惜,應該學以致用才對,我總是笑著說不會阿,人一輩子要工作幾十年,可以的話當然要做自己有興趣的工作囉~

先說說我的背景好了,我是中興土木所畢業,97年退伍後是在技師事務所擔任工程師,當時是金融風暴期間,原先很慶幸自己一退伍就有工作,但幾個月後就因為公司營運問題遭到資遣,98年初在父母親的期望下當了一年的職業考生,不過自覺個性不適合再加上政府工程屢有弊案傳出,書念越久越覺得鐵飯碗捧不起,結果就是去陪榜囉~



開始接觸保險是98年底的事情,99年初因為肩膀受傷要開刀,手術前想到過去爸媽幫我買過保險,自己也買過一些保單,想算一下這次手術可以拿多少理賠金,但翻開保單後卻發現完全看不懂條款內容,花了段時間研究後才懂裡面在寫些什麼


後來開完刀需要半年的復健期,這段期間也無法找工作,朋友就問我有沒有興趣了解保險業,我想說家中沒人懂保險這塊,考張證照了解一下保險是什麼,以後買保險被騙的機會也比較低,因為這個理由就去考了證照,然後就入行了,老實說我入行的理由還蠻瞎的~XD





記得剛進保險業的前三個月很辛苦,每天除了拼命回信.跑case之外,還有新人訓練課程要上,常常忙到10點多以後才回家休息,跑外縣市的case有時半夜才會到家,爸媽一直問我要不要離職考國營機構或公務員,但我拒絕,因為知道那不是自己想要的工作


慢慢的業績上了軌道,入行第一年的薪水40萬出頭,與當土木工程師時的薪水相比差了點,第二年的薪水就與工程師相去不遠,第三年的薪水較前一年增加20%,第四年達到年薪百萬,去年則是百萬以上,每年都有幫自己加薪,雖然跟TOP SALES相比還差得遠,但養家餬口不成問題,算是苦盡甘來了~




保險業務的工作特點


很多人排斥當業務員,認為要口才一流的人才能當業務,自己的口才不好又不外向無法勝任這個工作,其實不然,
根據統計有10%的人是天生業務性質,有70%的人是訓練後可以成為業務員,只有20%的人是完全不適合從事業務工作,而我是屬於那70%


我口才不好,在適性測驗中屬於S型的人,也不會主動跟陌生人搭訕聊天,要相處一段時間後才會混熟,再加上長的不高也不帥,親朋好友都覺得我會很快陣亡,但靠的是扎實的基本功與專業能力我存活下來了,而身邊很多同仁也用他自己的方式在保險業工作十幾年甚至二.三十年以上,所以不一定要非常外向或業務嘴才可以從事業務這個工作,
講話誠懇實在.專業知識夠一樣可以在這個行業做得有聲有色




再來業務的優點工時彈性、升遷透明有機會賺大錢缺點容易怠惰、薪水不固定、陣亡率高,這三點環環相扣,個人認為業務能否成功最重要的因素有兩個,1.自律能力 2.環境



每天早會結束後就是自己的時間,可以安排處理公事.拜訪客戶.回家休息或出去玩,公司不會干涉,也因為工時太彈性,若沒有做好BOX TIME(時間管理)就容易怠惰,長時間怠惰下會影響業績,進而造成收入不穩定,陣亡的機率也大幅增加



以個人經驗來說,只要BOX TIME能夠做好,每天固定在箱型時間內處理公事.拜訪客戶.吸收專業知識,每談完一個CASE就反覆修正自己做不好的地方,縱然業績不會馬上突飛猛進,但也會慢慢變好,收入增加後陣亡的機會就越來越低,當業績穩定之後找到志同相合的夥伴,那升遷的機會也越來越高,一切端看自己努力的程度有多少~

當然,有沒有好的工作環境差很多,好團隊可以給的幫助更多~




新人上完公司的訓練課程後回到辦公室,再由單位的課程做複習及演練,最後再由主管及學長姐針對個別案例做重點補強,業務員間的高低能力之差,端看單位跟TEAM給的幫助有多大,有些曾經從事保險業務的朋友及前輩們告訴我,他們陣亡的原因有一大半是學的東西太少,遇到問題沒人可以解答或幫忙,最後黯然離職


對新進業務來說,公司的訓練課程就像是學校,單位的訓練課程就像是補習班,而TEAM主管及學長姐的個別指導就像是家教,如何選擇一個好的工作環境攸關自己能否在保險業存活下來




我待過兩個通訊處,一個很自由,另一個則要求"態度",當然每個通訊處的作風都不同,每個人喜歡的風格也不同,除了天生的業務人才之外,個人認為單位跟主管的訓練課程越扎實,單位賞罰分明及獎勵制度越明確,業務員的定著率則會越高,越不容易陣亡,去年所有保險公司整體的定著率是40%左右,富邦是50.88%,我現在的單位則是80%左右



此外從事業務工作一定會遇到撞牆期或低潮期,說沒遇過是騙人的,重點在於遇到低潮時要怎麼調適,重新思考自己是銷售過程說錯了話,還是只是一昧推銷,沒有找出客戶想要的商品,又或者跟這完全無關,純粹是保戶沒預算等等,找出問題出在哪後才能趕快度過低潮期

過去幾年我也是會遇到case收不回來的狀況,後來也是靜下心來思考.改正自己的做法後才擺脫低潮






若打算從事業務工作,建議在選擇保險公司及單位時要注意這幾點



1.公司的規模.知名度及風評

→目前台灣有25家人壽保險公司,規模最大的資產有4兆,最小的資產只有5千多萬,差距甚大,這幾年保險公司也呈現大者恆大的趨勢,當然大公司的知名度跟資源會比較多,在銷售上會比較輕鬆點


2.公司有無提供勞保.健保及勞退

→保險公司的業務制度分兩種-僱佣制及承攬制,採僱佣制的公司需提供業務員勞保.健保及6%勞退,採承攬制的公司則無需提供,業務員需自行至公會投保勞保及健保,這兩者的福利有差,要挑選公司前要特別注意這點


3.單位的績效跟增員風氣

→單位的業績好不好攸關獎金多寡,在業績好的單位可以拿到的獎勵比較多;增員也是,若單位的規模沒有增加,甚至越來越小,待久了鬥志容易被消磨掉


4.處經理的願景

→有願景的處經理會把計畫跟藍圖跟單位的夥伴講,會看單位的狀況做修正及目標設定,帶著伙伴一步一步完成目標,有的處經理則是畫大餅或安於現狀,建議在尋找單位時一定要跟處經理聊過天才行


5.直屬主管的調性合不合

→直屬主管跟業務員的相處時間最多,調性不合在相處上會很辛苦,通常主管的行銷模式會是你未來的銷售模式,若銷售模式不喜歡但單位訓練很扎實,還可以從訓練中尋找其他適合自己的銷售方法,若單位給的幫助不多就只能靠自己了,所以選擇好的主管很重要






其實各行各業都有業務員,做得好收入也頗高的,所以不用太排斥業務工作,朋友有時會跟我抱怨工作上的不愉快,有的工時長但薪資不高,對業務工作有興趣卻擔心東擔心西遲遲沒有動作,最後依舊在那份工作上三不五時的抱怨著

我說, 若對業務工作有興趣可以趁年紀輕時嘗試看看,給自己半年的時間嘗試,成功了那就恭喜,失敗了也沒關係,至少你努力過,不是嗎?




我從工程師變成業務員,這跳TONE跳很大,當初選擇轉行不繼續走工程師這條路,就是知道做下去很難顧及家庭及生活品質,當工程師時每天加班到10.11點,回家洗完澡後倒頭就睡,周末也常去加班,賺了加班費但賠上生活品質及健康

轉行到保險業後工時彈性,有時為了配合客戶的時間在晚上或周末談case,但不用整天綁在辦公室裡面,白天除了處理公事.跑客戶之外,工作結束就可以回家陪家人,享受家庭生活,這是我選擇轉行的主要原因



小業務心得就說到這邊啦~ 還想要了解其他細節的再連絡我吧:)




 

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