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成人的保單規畫(102年10月更新)

在22K的時代,社會新鮮人除了賺錢養活自己跟家人之外,花點小錢幫自己買份保單,做好一些基本保障也是很重要的事情,只是要怎麼規劃保單,預算要怎麼抓,各險種需要多少額度呢?每個人的想法及需求都不同,我會建議依照下列的步驟來確定自己需要多少保障



1.壽險

→若本身沒有負債,也不是家中的經濟支柱,有兄弟姊妹,父母親都有退休金的話,在結婚前可考慮購買低保額的壽險即可﹔但有家庭責任的話,就必須審慎評估壽險的額度,可利用壽險公會的保障需求分析來是算自己需要多少保額,算出數字後再用定期&終身壽險補強缺口,雖說算出來的數字不一定完全符合現狀,但可以當作參考值

壽險公會 - 保障需求分析試算

延伸閱讀﹕保險種類-壽險




2.意外險

一直以來,我都認為意外險是最該買的保險,因為意外無所不在!! 我經手的理賠件中有超過5成是意外事故,而我自己也申請過多次意外理賠﹔在意外死殘險的部分,可以用人壽端的保證續保意外險與產險端的不保證續保意外險搭配,額度建議是500萬以上,若發生意外導致一肢殘廢需要截肢,保險公司會視狀況理賠保額的50%或60%,保額500萬拿到的理賠金是250或300萬,一次理賠金拿多一點,就算被迫離職換工作,這筆理賠金可以先拿來安家,也有足夠的時間可以學習第二專長


延伸閱讀﹕
保險種類 - 意外險(上)
             
 保險種類 - 意外險(下)




3.重大疾病險

在現代社會中癌症已經不是絕症,但有變成慢性疾病的趨勢,也就是說罹癌後的相關醫藥費非常可觀,而治療癌症時的薪資損失、營養補給品等費用也不能輕忽,所以預先準備好一筆醫療基金,在罹癌後才能夠專心接受治療,至於這筆基金的額度多少因人而異,我是建議規劃200萬元以上,因為罹癌後若要專心接受治療,工作勢必要暫停,而一年的薪資損失+醫療支出花百萬以上很常見,一次拿200萬以上的理賠金比較不用擔心生活受到影響


延伸閱讀﹕
保險種類 - 癌症險&重大疾病險






4.醫療險

以實支實付醫療險與定額給付醫療險搭配規劃,cover住院期間的醫療花費及其他開銷,先以住家附近或常去醫院的單人房病房費用規劃實支實付醫療險的單位數,把雜費拉高到10~15萬元以上,並選擇雜費額度會隨住院天數增加的商品為佳﹔定額給付醫療險則以日薪規劃,補強住院期間的薪資損失、其他開銷與實支實付醫療險之不足


延伸閱讀﹕保險種類 - 實支實付醫療險(內含台灣各大醫院病房費用表)
             
保險種類 - 定額給付醫療險
                終身醫療險V.S.定期醫療險
 




保險規劃大致上就從先這四個角度去思考,再依照自己的預算去規劃商品,以我常規劃的成人保單來說,250萬的壽險+500萬的意外險+200萬的重大疾病險,疾病住院日額5500元,意外住院日額10600元,30歲男性職業等級一的年繳保費約30000元左右




礙於金管會新規定,業務員在BLOG中不能討論、推薦保險商品,因此有任何疑問或需求者請直接聯絡我,或參考我的保單統整-2011版,感謝大家~


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